Il punto finale di una carriera appagante è una pensione rilassante e confortevole. Sfortunatamente, per quasi un terzo degli americani, quel sogno è fuori portata. Nuovi dati analizzati dalla CNBC indicano che il 41% degli americani non guadagna o risparmia abbastanza per andare in pensione comodamente, anche con 50 anni di guadagni davanti a sé.
Con l’aumento del costo della vita e gli oneri che gravano sul bilancio dell’assistenza sociale, questa storia sta diventando fin troppo comune e difficile da evitare. Il miglior consiglio che chiunque nelle prime fasi della propria carriera può dare è di pianificare immediatamente e iniziare a prendere il controllo delle proprie abitudini di risparmio quando i tempi sono favorevoli.
Prendere il controllo
È importante notare in primo luogo che molti piani pensionistici sottoperformano. Secondo MarketWatch, molti piani pensionistici standard hanno gestori di denaro di scarsa qualità al timone, il che porta a inefficienze e investimenti scadenti. Di conseguenza, stimano che il piano pensionistico medio sia sottofinanziato fino a $ 500 all’anno.
Se si tiene conto della durata di una carriera e dell’impatto dell’interesse composto, si tratta di una perdita enorme. L’alternativa a questo, gli IRA autodiretti, sono un modo potente per prendere il controllo. Questi IRA possono essere gestiti in modo indipendente o tramite l’utilizzo di un custode.
Le commissioni di custodia IRA sono competitive e fanno parte del processo decisionale, ma spesso ne varrà la pena se si considera il ROI aggiunto dall’essere più aggressivo con gli investimenti dei fondi pensione.
Aggiunta di contributi
Diversi paesi, come il Regno Unito, hanno piani pensionistici imposti dallo stato che richiedono ai datori di lavoro sia di fornire una pentola sia di contribuire ad essa. Sebbene questa non sia la legge negli Stati Uniti, è uno schema spesso utilizzato dai datori di lavoro.
Quando si entra in un tale schema può essere facile lasciarlo riposare, ma, come sottolinea USA Today, molti schemi pensionistici ora stanno finendo e molti altri stanno riducendo il livello generale di investimento. Come puoi immaginare, ciò significa contributi complessivi inferiori.
Puoi contrastarlo versando maggiori importi dei tuoi risparmi nel piano pensionistico, privatamente o tramite il tuo datore di lavoro. Assicurati di avere i tuoi obiettivi di risparmio a breve termine, come la creazione di un fondo per i giorni di pioggia, il pagamento del debito o il risparmio per una casa, coperti prima.
Rimanere consapevoli
Osserva le tendenze macroeconomiche quando gestisci il tuo fondo pensione. L’inflazione è in aumento? I tassi di interesse sono stati aumentati? Proprio come gestiresti il tuo mutuo e prenderesti in considerazione il rifinanziamento e l’investimento quando le condizioni sono giuste per trarne vantaggio, dovresti considerare se è il momento giusto per cambiare il tuo piano pensionistico.
Ciò potrebbe significare mettere più soldi nel fondo durante un periodo di alto interesse, così come potrebbe significare trattenere i tuoi risparmi durante un’inflazione elevata. La lezione importante è essere flessibili. Guarda dove potresti aumentare i tuoi risparmi, anche di un importo nominale, e applicalo rigorosamente.
Le tue finanze pensionistiche sono forse più importanti di qualsiasi altro aspetto delle tue finanze per tutta la vita; non avrai molte possibilità di aggiustarli dopo il pensionamento, ed è difficile tornare e guadagnare di nuovo come senior.
Per questo motivo, sii dedicato e diligente con il tuo piatto di pensionamento. Gli americani stanno lottando e il costo della vita aumenterà solo. Rompi la tendenza, prendi il controllo delle tue finanze e assicurati la pensione confortevole che hai, probabilmente, guadagnato da una carriera lunga e spesso difficile.
Ti ringrazierai quando finalmente andrai in pensione e ti rilasserai con la tranquillità che offre un pensionamento adeguatamente pianificato.