Presentazione del lettore: una risposta rapida da ABN-AMRO?

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Poco dopo la mia reazione al blog in Tailandia sulla situazione con ABN-AMRO, arrivò la seguente mail. Devo ancora studiarlo, ma dalla lettura superficiale sembra che non siano entrati in un certo numero di cose.

Oggetto: Reclamo relativo alla politica nazionale Gentile Sig. XXX,

Ci hai scritto una lettera il 30 giugno 2018. Nella tua lettera ti opponi alla decisione della Banca di dirti addio. Questa è la decisione della Banca di dire addio ai clienti che, tra le altre cose, vivono in Tailandia.

Abbiamo deciso di non discostarci dalla posizione precedentemente assunta. In questa lettera diamo la nostra spiegazione. Qual è il tuo reclamo? Nella tua lettera dichiari di avere la forte impressione che ABN AMRO Bank disponga di licenze bancarie per attività bancarie al di fuori dell'Europa. Hai questa impressione perché viene fatta un'eccezione per gli espatriati e per i clienti che hanno ancora un "prodotto" in esecuzione. Infine, ti piacerebbe vedere una definizione legale del concetto di alloggio convalidato. Indichi che sei emigrato dai Paesi Bassi, ma che non sei immigrato in Tailandia. Ti vedi temporaneamente in Thailandia. Qual è la posizione della Banca?

Il 26 giugno 2018, sei stato confrontato telefonicamente con la politica nazionale di ABN AMRO Bank. Dopo questa consultazione telefonica hai anche ricevuto un'e-mail con la conferma di questa conversazione. Il dipartimento Retail dei clienti internazionali ha espresso la posizione della banca in merito alla conclusione delle relazioni bancarie con clienti al di fuori dell'UE. Approviamo la posizione assunta e non possiamo fare un'eccezione per voi. Per la banca, la definizione di expat non è diversa dalla definizione generale di expat. Un espatriato è una persona che vive e lavora temporaneamente in un paese. Un espatriato è quindi diverso da un immigrato. Un immigrato si trasferisce in un altro paese per costruirvi una nuova vita. Non ci hai indicato che stai temporaneamente soggiornando in Thailandia.

Puoi indicare un soggiorno temporaneo all'estero compilando una dichiarazione di espatriato. Non abbiamo ricevuto una tua dichiarazione in tal senso, quindi ti saluteremo come cliente. Cosa significa questo per te?

Con noi hai un deposito di risparmio a tempo determinato e un tasso di interesse fisso. Non puoi chiudere tu stesso questo conto di risparmio. Lo faremo per te entro e non oltre 7 mesi dopo il 3 luglio 2018. Riceverai il saldo e gli interessi sul conto di pagamento collegato al tuo conto di risparmio. Oltre agli interessi maturati, ricevi anche gli interessi che riceveresti ancora fino alla fine del periodo. Vuoi verificare se il tuo conto di pagamento è corretto in Internet Banking? È possibile modificare questo conto offset entro 5 mesi tramite il modulo di annullamento. Nel caso improbabile in cui il tuo conto di contropartita non sia corretto, verseremo il denaro in un conto intermedio di ABN AMRO. Presta attenzione! Non riceverai alcun interesse su questo.

Il 1 ° gennaio 2019 ti saluteremo come cliente. Il tuo deposito di risparmio terminerà entro la fine di gennaio 2019. Il tuo conto di pagamento sarà sempre chiuso per ultimo. Se il numero del tuo conto di contropartita non ci è noto al momento della cancellazione, il denaro verrà depositato in un conto intermedio della banca. Puoi quindi contattare la banca, trasferiremo i soldi sul conto specificato. I soldi, ovviamente, rimangono tuoi.

Leggi e regolamenti

Vorremmo spiegare in base a quali leggi e regolamenti la Banca ha deciso di adeguare la sua politica. Come precedentemente indicato dalla banca, sta diventando sempre più difficile, rischioso e costoso per la banca fornire servizi al di fuori dell'Europa. Ciò è in parte dovuto all'aumento della legislazione e dei regolamenti sui prodotti e servizi finanziari in questo settore. La banca deve rispettare le leggi e i regolamenti del paese in cui vive il cliente, nonché la legge olandese per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (di seguito: Wwft). Di seguito discuteremo ulteriormente i diversi tipi di regolamenti. Oltre a una scelta politica, la politica modificata per i non residenti si basa su due pilastri:

(1) cosa può essere offerto in un paese in base alle leggi e ai regolamenti locali e (2) quali obblighi di Wwft deve soddisfare la Banca a seguito della residenza del cliente in un paese specifico? Sulla base di quanto sopra, abbiamo formulato una nuova politica. Purtroppo, ciò significa che dobbiamo dire addio a determinati clienti.

Naturalmente, abbiamo valutato se la modifica della politica non porta a conseguenze ingiustificate per i clienti interessati. Ciò è accaduto anche nel tuo caso e la Banca ha concluso che non è così. Se la Banca fornisce servizi a clienti al di fuori dei Paesi Bassi, deve conformarsi alle leggi e ai regolamenti locali. Ciò non è diverso se, ad esempio, una banca thailandese nei Paesi Bassi desidera offrire servizi. Ai sensi della Sezione 2:11 della Wft, è vietato svolgere l'attività di una banca nei Paesi Bassi senza una licenza della BCE. Ai sensi della Sezione 2:11 della Wft, una banca tailandese – che ha una licenza in Thailandia – potrebbe quindi non fornire automaticamente servizi in olandese.

Lo stesso vale per la Banca, che deve esaminare per ogni paese in cui risiedono i clienti della Banca se può fornire servizi ai residenti di quel paese senza una licenza nel paese interessato. Legislazione e regolamenti (continua) Questo non è un problema per i clienti che vivono all'interno del SEE, poiché la Banca ha un passaporto europeo. Con questo passaporto europeo, le è consentito fornire servizi transfrontalieri all'interno del SEE sulla base della sua licenza rilasciata nei Paesi Bassi. Per i clienti che vivono al di fuori del SEE, è necessario esaminare per paese se i servizi possono essere forniti o meno. Le leggi e le normative locali sono importanti per questo. A prescindere dalla questione se la Banca possa offrire o meno servizi senza licenza in determinate giurisdizioni, in particolare al di fuori del SEE, possono anche applicarsi regole di condotta locali, di natura obbligatoria. Anche la Banca deve conformarsi a questo.

L'insufficiente familiarità con queste norme locali comporta rischi per la Banca. Anche perché l'ottenimento di conoscenze sufficienti sull'applicazione delle norme locali comporta i costi necessari per la Banca. Questo aspetto ha anche un ruolo nella politica non residente formulata dalla Banca. Sulla base delle informazioni e dei consigli che la Banca ha ricevuto da (rinomati) consulenti esterni e studi legali in merito alle leggi e ai regolamenti locali applicabili, sembra che non sia più possibile offrire servizi bancari transfrontalieri ai residenti in Thailandia senza permesso o presenza fisica in Tailandia.

Nella consulenza ricevuta dalla Banca, viene fatta una distinzione tra i seguenti tipi di servizi: (1) il cliente che vive in Tailandia si reca in una filiale della banca nei Paesi Bassi, (2) i servizi transfrontalieri, dove il dipendente della banca si trova nei Paesi Bassi e il cliente in Tailandia, ad esempio per posta o telefono (3) un impiegato di banca si reca in Tailandia per incontrare il cliente in Tailandia. Per ogni tipo di servizio, viene indicato se questi servizi bancari o prodotti finanziari nel paese in questione possono essere forniti in questo file della Thailandia. In Tailandia, per "operazioni bancarie transfrontaliere", tutte le categorie sopra indicate hanno un punteggio rosso. Ciò significa che non è possibile eseguire questi servizi senza una licenza o presenza fisica in Thailandia.

Ai sensi della Sezione 3 della Wwft, la Banca deve condurre una due diligence del cliente per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Se esiste un rischio più elevato, la Banca deve condurre un'ulteriore due diligence nei confronti dei clienti ai sensi dell'articolo 8 della Wwft. Il punto di partenza qui è che la Banca deve effettuare la propria analisi del rischio per valutare quali tipi di clienti, servizi e transazioni comportano un rischio maggiore di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo. La Banca è tenuta a determinare quali paesi sono associati a un rischio maggiore, compreso l'uso di pubblicazioni della Financial Action Task Force (FATF). Inoltre, la Banca utilizza le seguenti fonti per determinare se esiste un rischio maggiore in un determinato paese: Fonti esterne · Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria / Banca per gli insediamenti internazionali · Il gruppo di banche Wolfsberg · Consiglio d'Europa · Olandese legislazione (Wft / Wwft) · Supervisori (DNB, BCE e altri come BaFin e FCA) · Standard comuni di segnalazione OCSE · IHS (servizio di gestione delle informazioni, identifica i rischi di criminalità finanziaria) Fonti interne · Accettazione del cliente e antiriciclaggio (CAAML ) politica

Sulla base delle fonti di cui sopra, ogni paese riceve un determinato punteggio quantitativo. Inoltre, anche i dipartimenti di gestione della conformità e della sicurezza e dell'intelligence della Banca effettuano una stima qualitativa. Sulla base del punteggio di rischio qualitativo e quantitativo, in ultima analisi viene determinato per paese quale rischio viene eseguito. Sulla base dell'analisi del rischio effettuata dalla Banca, la Tailandia si qualifica in base alla valutazione della Banca come un paese con un rischio maggiore, a seguito del quale la Banca deve eseguire un'ulteriore due diligence nei confronti dei clienti. Ciò comporta costi elevati da parte della Banca, motivo per cui la Banca ha deciso di adeguare la propria politica.

Per il resto, rimandiamo all'articolo 35 delle Condizioni generali di ABN AMRO Bank N.V. Ciò stabilisce che la banca ha il diritto di interrompere il rapporto, indicando il motivo su richiesta. Tutto ciò non altera il fatto che ABN AMRO comprende che il cambiamento di politica è fastidioso per i clienti interessati. Soprattutto per i clienti che hanno lavorato con noi per così tanto tempo. Tuttavia, la banca non fa eccezioni, quindi nemmeno per te. Tuttavia, la banca è sempre pronta a offrire assistenza pratica nella risoluzione delle questioni bancarie.

conclusione

Comprendiamo che il nostro cambiamento di politica ha un impatto su di te. Tuttavia, la banca si attiene alla politica che ha avviato e purtroppo non può fare un'eccezione per te. Per domande pratiche sull'insediamento, si prega di fare riferimento al nostro dipartimento di vendita al dettaglio di clienti internazionali. Cordiali saluti, ABN AMRO Bank N.V

Presentato da Ruud