Come scegliere la migliore carta di credito di viaggio

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Se sei un jet-setter frequente (e un utente responsabile della carta), una carta premio di viaggio può farti risparmiare una notevole somma di denaro durante i tuoi viaggi. Le carte premio di viaggio spesso danno punti per dollaro su voli, hotel e altre spese relative ai viaggi. Tuttavia, con una grande varietà di carte premio di viaggio sul mercato, può essere difficile scegliere quella giusta. Le commissioni annuali nella categoria delle carte premio di viaggio possono variare anche in modo massiccio, con alcune senza commissioni annuali e altre con commissioni annuali di $ 500 +. Questa guida ha lo scopo di aiutarti a capire le cose principali che dovresti cercare scegliendo una carta premio di viaggio. Ti suggeriamo anche tre fantastiche carte premio per i viaggi in tre diversi punti di prezzo della tariffa annuale: nessuna tariffa annuale, livello intermedio e livello premium.

Cosa dovrei sapere quando scelgo una carta premio di viaggio?

Quando si sceglie una carta premio di viaggio, questi sono i fattori più importanti da considerare e confrontare:

  • Valore in punti – Le carte premio viaggio guadagnano punti, a volte conosciute anche come miglia su più carte orientate alle compagnie aeree. La maggior parte delle carte premio di viaggio ti consente di riscattare punti in diversi modi. Il valore dei tuoi punti può variare a seconda di come li riscatti. Prima di accontentarti di una carta premio di viaggio, dovresti ricercare i modi in cui diverse carte ti consentono di riscattare i punti e capire quale carta può offrirti il ​​miglior valore.
  • Tassa annuale – La maggior parte delle carte premio per i viaggi, in particolare nella fascia premium, prevede tariffe annuali. Le carte di viaggio premium possono avere tariffe annuali di oltre $ 500. Nella maggior parte dei casi, le carte premio di viaggio con tariffe annuali verranno fornite con premi e vantaggi migliori. Tuttavia, prima di decidere su una carta, è necessario prendere in considerazione tali premi e vantaggi suite per quanto riguarda la tariffa annuale. Assicurati di ottenere più valore in premi e benefici di quanto pagherai in commissioni annuali.
  • Commissioni di transazione estera – La maggior parte delle carte premio di viaggio non ha commissioni di transazione estera, ma alcune lo fanno. Queste sono le commissioni che pagheresti per un acquisto effettuato in una valuta diversa rispetto al prezzo di acquisto. Se prevedi di utilizzare la tua carta premio per viaggi all'estero, assicurati che la carta scelta non abbia tali costi. Questo non è importante se hai intenzione di rimanere negli Stati Uniti.
  • Vantaggi suite – Le carte di viaggio sono dotate di vantaggi incentrati sui viaggi, ad esempio l'assicurazione annullamento viaggio automatica, i vantaggi dell'auto a noleggio o gli upgrade delle camere. Alcune carte di viaggio di livello superiore hanno suite di vantaggi ridicoli che oscurano persino i vantaggi della carta, come i servizi di portineria e l'accesso alle sale da viaggio di lusso. Quando decidi una carta di viaggio, assicurati di valutare la suite di prestazioni della carta rispetto alla tariffa annuale.
  • Bonus di iscrizione – Un numero di carte viaggio assegna punti / miglia bonus se si spende un determinato importo entro un certo numero di mesi. Alcuni bonus di iscrizione possono essere significativi, equivalenti a un volo libero o un soggiorno in hotel.
  • Restrizioni e date di blackout – Alcuni programmi di ricompensa con carte di viaggio hanno restrizioni su quando e come utilizzare le ricompense, ad esempio, potresti non essere in grado di utilizzare i tuoi punti nei giorni di viaggio di punta.
  • Tecnologia EMV – EMV è il nome tecnico per il chip elettronico in una carta di credito (EMV sta per Europay, MasterCard e Visa, le società che lo hanno creato). Esistono 2 tipi principali di tecnologia EMV presenti nelle schede: Chip-and-Signature e Chip-and-PIN. Chip-and-Signature significa che devi firmare la ricevuta, il che significa anche che ci deve essere una persona lì per vedere la tua firma. Ad esempio, questo non funzionerà con la maggior parte dei chioschi automatizzati in Europa. La maggior parte delle carte di credito statunitensi supporta solo Chip-and-Signature, mentre alcuni posti in Europa accettano solo Chip-and-PIN. Se stai scegliendo una carta per viaggi all'estero al di fuori degli Stati Uniti, sarebbe saggio procurarti una carta con Chip-and-PIN.

Scoprilo miglia

La migliore carta di viaggio facile, senza costi annuali – Scoprila miglia

La Discover it Miles è una semplice e senza spese di viaggio annuale che offre 1,5 miglia (1,5% di rimborso in equivalente) per ogni acquisto effettuato. Nel tuo primo anno, Discover raddoppia i tuoi premi, dandoti in effetti 3 miglia (3% di rimborso in contanti) per dollaro. Per una carta senza costi annuali questo è un ottimo affare. Per riassumere i premi:

  • 1,5 miglia (punti) per ogni dollaro speso per gli acquisti
  • Il tuo primo anno di miglia sarà raddoppiato, dandoti quindi 3 miglia per dollaro

Metodi di riscatto dei punti

Otterrai sempre un valore di 1 centesimo per miglio indipendentemente da come lo riscatti. Ci sono 3 modi per riscattare i tuoi punti.

  1. Un deposito elettronico sul tuo conto bancario
  2. Con un estratto conto per gli acquisti di viaggi idonei negli ultimi 180 giorni
  3. Usando il Paga con le miglia Programma presso commercianti selezionati, ad es. Amazon

Benefici

Rispetto alle carte di viaggio di livello superiore con tariffe annuali, i vantaggi delle miglia Discover it non sono né appariscenti né opulenti. Un titolare della carta riceverà vantaggi quali:

  • Credito annuale di $ 30 per il wifi in volo
  • Assicurazione contro gli infortuni di volo per te e la tua famiglia fino a $ 500.000 (quando i biglietti aerei vengono acquistati con le miglia Discover it)
  • Copertura collisione noleggio auto (quando noleggi un'auto su questa carta)
  • Accesso gratuito al tuo punteggio FICO 8 e avvisa se cambia.
  • Contanti alla cassa senza costi aggiuntivi (non viene ricevuto alcun rimborso su questo denaro)
  • Protezione del prezzo durante l'utilizzo della carta

Chase Sapphire Preferred

La migliore carta di viaggio annuale di fascia media: Chase Sapphire Preferred

Il Chase Sapphire Preferred è la mia carta principale. Guadagna 50.000 se e sei approvato per la carta.

Chase Sapphire Preferred è una carta annuale ideale di livello medio. Offre 2 punti per ogni dollaro speso sia in viaggio che a pranzo e 1 punto per tutti gli altri acquisti. Se sei una persona che spende circa $ 4000 in ristoranti e viaggi all'anno, questa potrebbe essere un'ottima scelta per le carte. I premi sono i seguenti:

  • 2 punti per dollaro sugli acquisti di viaggi e ristoranti
  • 1 punto per dollaro su ogni altro acquisto
  • Bonus di iscrizione: 50.000 punti bonus per spendere $ 4000 nei primi 3 mesi
  • Bonus aggiuntivo: 5000 punti bonus per l'aggiunta di un utente autorizzato e l'acquisto in 3 mesi

Nota: ci sono diversi modi per riscattare i tuoi punti con Sapphire Preferred, come elencato di seguito. A seconda di come riscatti i tuoi punti, possono valere valori diversi.

Metodi di riscatto dei punti

  1. Portale di viaggi Ultimate Rewards: Chase ti darà un bonus del 25% quando riscatti i punti per le prenotazioni di viaggio, pari a un valore di 1,25 centesimi per punto.
  2. Trasferimento ai partner di viaggio: Puoi trasferire i tuoi punti con un rapporto di 1: 1 ai partner di viaggio selezionati. Tuttavia, tenere presente che il valore dei punti in determinati partner di viaggio può variare.
  3. Credito dell'estratto conto: Il riscatto di punti come estratto conto ti darà un valore di 1 centesimo per punto.
  4. Carte regalo: Le carte regalo ti daranno valori variabili per i tuoi punti, generalmente 1 centesimo per punto o meno.
  5. Paga con punti con Chase Pay: Puoi utilizzare i punti per pagare presso i commercianti selezionati, ad es. Amazon, ma otterrai solo 0,8 centesimi per punto.

Benefici

La suite di vantaggi di Sapphire Preferred potrebbe impallidire rispetto al suo fratello più stravagante della Sapphire Reserve, ma ha una serie completa di vantaggi aggiuntivi:

  • Collezione Hotel & Resort di lusso: Questo offre vantaggi per i titolari di carta in oltre 900 hotel e resort in tutto il mondo, tra cui colazione giornaliera per due, upgrade delle camere, check-in anticipato, check-out posticipato e altro.
  • Rimborso ritardo viaggio: Puoi ricevere un rimborso fino a $ 500 se il tuo viaggio è in ritardo per un motivo idoneo.
  • Assicurazione per ritardo bagagli: Tu e la tua famiglia immediata siete coperti per determinati acquisti essenziali se i vostri bagagli non si presentano. Puoi ricevere $ 100 al giorno per 5 giorni per articoli come vestiti, articoli da toeletta e un caricatore del telefono.
  • Rimborso bagagli smarriti: Copre i bagagli smarriti di te e dei tuoi familiari fino a $ 3000 per persona assicurata. Sono disponibili solo $ 500 di copertura per persona per gioielli, orologi, macchine fotografiche, videoregistratori e altre apparecchiature elettriche. Documenti, denaro, biglietti, assegni e pellicce non sono coperti.
  • Fai acquisti attraverso Chase: I titolari di carta possono potenzialmente guadagnare più punti in un numero selezionato di rivenditori attraverso il portale Shop attraverso Chase.
  • Insegui le esperienze preferite: Questo offre ai titolari di carte un accesso speciale a eventi sportivi, di intrattenimento e di ristorazione, nonché opportunità di viaggio. La Sapphire Reserve offre lo stesso vantaggio ma con più selezioni su misura.
  • Concierge Visa Signature: Offre un servizio di portineria che può aiutarti con argomenti come ricerche di viaggio, consigli sui ristoranti, prenotazioni, acquisto di biglietti e altro ancora. Mentre la Sapphire Reserve offre apparentemente un miglior servizio di portineria, non è chiaro se ci siano differenze importanti.

Dai un'occhiata a un'ottima selezione di carte di credito di viaggio curate su MyTravelCreditCard.com.

Chase Sapphire Reserve

La migliore carta di viaggio di livello Premium – Chase Sapphire Reserve

Con una sontuosa suite di premi e benefici (e in realtà realizzata in metallo), la Chase Sapphire Reserve trasuda lusso. Era una carta progettata specificatamente pensando allo stravagante jet-setter. L'unica cosa più sbalorditiva della sua suite di premi e benefici è la sua pesante tassa annuale di $ 450. Per ottenere il massimo da questa carta, è necessario spendere circa $ 3.300 all'anno in viaggio. I premi della Sapphire Reserve sono i seguenti:

  • 3 punti Ultimate Rewards per dollaro su tutti i viaggi (biglietto aereo, hotel, noleggio auto, taxi, ecc.)
  • 3 punti Ultimate Rewards per dollaro sui pasti
  • 1 punto Rewards finale per dollaro su tutti gli altri acquisti
  • Bonus di iscrizione: 50.000 punti per aver speso $ 4000 nei primi 3 mesi
  • Bonus di referral: 10.000 punti per ogni amico a cui fai riferimento che ottiene la carta Sapphire Reserve (fino a 5 referral all'anno)

Nota: il valore di Sapphire Reserve Ultimate Rewards Points varia in base al metodo di riscatto adottato, come mostrato di seguito.

Metodi di riscatto dei punti

  1. Portale di viaggi Ultimate Rewards: Quando i punti vengono riscattati attraverso questo portale, Chase dà il 50% di punti bonus, pari a 1,5 centesimi al punto.
  2. Trasferimento ai partner di viaggio: I titolari di carta possono trasferire punti con una percentuale di 1: 1 a un numero di partner di viaggio.
  3. Credito dell'estratto conto: Se i punti vengono richiesti come credito per l'estratto conto, il titolare della carta riceverà 1 centesimo per punto.
  4. Carte regalo: I valori dei punti possono differire, ma in genere è 1 centesimo per punto o meno.
  5. Paga con punti con Chase Pay: I punti possono essere utilizzati presso determinati commercianti come Amazon, ma i titolari di carta riceveranno solo 0,8 centesimi per punto.

Come scegliere la migliore carta di credito di viaggio #travel #creditcardBenefici

La stella splendente della Sapphire Reserve non è la sua ricompensa sostanziale, ma è la suite di benefici ampia e variegata. Se utilizzati correttamente, i benefici della Sapphire Reserve possono più che compensare la sua significativa commissione annuale. Ecco alcuni dei suoi vantaggi più preziosi:

  • Visa Infinite Concierge – Questo offre ai titolari di carta un assistente personale, per fornire assistenza in caso di richieste non di emergenza, come prenotazioni per la cena, biglietti per eventi e piani di viaggio.
  • Priority Pass Seleziona abbonamento – I titolari di carta hanno accesso a oltre 1000 lounge aeroportuali in tutto il mondo.
  • Luxury Hotel & Resorts Collection – Se prenoti un soggiorno di 2 o più notti attraverso il sito web Hotels Collection otterrai vantaggi aggiuntivi. Questi vantaggi possono includere upgrade di camera, colazione giornaliera per due, credito di $ 75 per spese idonee al momento del check out e altro.
  • Credito di viaggio annuale di $ 300 – Questo è un credito di viaggio annuale che può essere applicato a tutte le spese relative al viaggio. Questo può aiutare a compensare una grossa fetta della tariffa annuale.
  • Credito per la domanda di iscrizione Global Check o TSA PreCheck – Entrambi questi servizi offrono controlli rapidi negli aeroporti. Chase rimborserà la quota di iscrizione per uno di questi programmi.
  • Privilegi speciali per il noleggio auto: questo vantaggio offre vantaggi alle compagnie di autonoleggio come upgrade, sconti e frequenti offerte promozionali.
  • Esperienze di Chase Reserve: fornisce ai titolari di carte l'accesso a eventi sportivi, di intrattenimento e di ristorazione personalizzati, nonché opportunità di viaggio.

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Altre carte degne di nota

Ho anche un visto IHG e un visto Marriott nel mio portafoglio. Queste carte hanno un costo annuale ma è facilmente pagabile ottenendo una notte gratuita all'anno.

Al momento puoi ottenere 80.000 punti bonus con la carta di credito Premier IHG (R) Club se sei approvato per la carta.

Conclusione

Se sei un viaggiatore frequente, una carta premio di viaggio può essere un ottimo modo per rimetterti in tasca le spese di viaggio sostenute. Tuttavia, tieni sempre presente che tutte le carte di credito, indipendentemente dal fatto che siano incentrate sui viaggi o meno, sono seri strumenti finanziari e devono essere utilizzate in modo responsabile. Questa guida ha lo scopo di aiutarti a scegliere una carta di viaggio che ti fa risparmiare denaro e guadagna ricompense, non viceversa. Assicurati di rispettare sempre quanto segue per massimizzare i vantaggi e i vantaggi della tua carta.

  • Non spendere più di quello che puoi permetterti: Tratta la tua carta di viaggio come una carta di debito, non spendere più di quanto puoi permetterti di rimborsare per intero quando il toro è dovuto.
  • Paga le bollette della carta in tempo – Se paghi le bollette della carta in tempo, gli unici costi che dovrai sostenere sono le commissioni annuali (a parte le miglia Discover it, che non prevedono commissioni annuali).

Buon viaggio!

Per ulteriori informazioni sulle carte di credito e su come funziona il credito visita Insider della carta di credito.