Bjoern Wylezich / Shutterstock.com
Quando si considera la pensione e la proprietà della casa, i Paesi Bassi sono tra i primi 4 paesi con gli abitanti più ricchi. Ciononostante, un forte avvertimento arriva da Rabobank dopo un'indagine: rispetto agli altri europei, gli olandesi hanno poco capitale disponibile liberamente. Uno su cinque non ha nemmeno un buffer per assorbire le sconfitte finanziarie.
Nella media del capitale liberamente disponibile, i Paesi Bassi sono all'undicesimo posto in Europa, dietro paesi come Italia, Francia e Belgio. Mentre il prodotto interno lordo (PIL) pro capite è tra i più alti in Europa. Abbiamo un sacco di soldi, ma questo è principalmente in pietra e bloccato le attività pensionistiche. Una situazione preoccupante, secondo la banca.
Di seguito sono riportate le conclusioni dello studio:
- Le famiglie olandesi hanno risparmi meno liberamente disponibili rispetto alle famiglie in altri paesi europei, ma hanno un sacco di ricchezza, che è principalmente bloccata nelle pensioni e nelle case.
- Le differenze strutturali tra paesi, come la struttura del sistema pensionistico, le dimensioni del sistema di sicurezza sociale e la legislazione sul mercato immobiliare influenzano il comportamento di risparmio delle famiglie.
- Le disposizioni sociali, i pagamenti delle pensioni e gli alti costi delle abitazioni limitano le possibilità di risparmio, poiché hanno un effetto deprimente sul reddito disponibile. Allo stesso tempo, i servizi sociali, pensioni generose e generosi standard di prestito riducono la necessità per le famiglie di costruire da soli un salvadanaio. Tuttavia, i risparmi gratuiti sono importanti perché possono essere utilizzati per molti scopi diversi, come assorbire gli shock finanziari in termini di entrate e spese e finanziare obiettivi a più lungo termine come lo studio dei bambini o rendere le proprie case più sostenibili. .
- Inoltre, i risparmi disponibili gratuitamente stanno diventando sempre più importanti; l'abbassamento dello standard di prestito per i mutui richiede un maggiore investimento di denaro proprio per poter acquistare una casa, gli sviluppi tecnologici e demografici aumentano la necessità di riqualificazione e l'innalzamento dell'età pensionabile statale può aumentare il desiderio di pensionamento (parziale) anticipato.
- Da un punto di vista economico, non è auspicabile che le famiglie olandesi risparmino collettivamente anche più di quanto già facciano, ma per molte famiglie è auspicabile convertire una parte maggiore dei loro risparmi in attività liberamente disponibili. Ciò può essere ottenuto effettuando cessioni tra attività domestiche e previdenziali, offrendo una maggiore personalizzazione della competenza pensionistica e aumentando il reddito disponibile.
Leggi il sondaggio completo qui: le famiglie olandesi hanno pochi risparmi gratuiti
È bello che il rapporto parli del "prestito" della ricchezza abitativa.
L '"argentatura" delle "pietre" è certamente impossibile per gli anziani.
Puoi smaltire i beni nella tua casa solo se li vendi. Quindi hai spesso un nuovo problema. Dove vivere? Affittare una casa? Poche possibilità con l'attuale poco o nessuna offerta.
La tua pensione? Devi solo aspettare e vedere cosa ne rimane.
In breve, questo è un problema che è già noto ma non offre una soluzione.
Si diceva sempre che i belgi fossero nati con una pietra nello stomaco. A poco a poco lo vedrai anche con gli olandesi. Vorrebbe essere dipendente dal fornitore di mutui per tutta la vita.
Conosco qualcuno che è stato assunto per tutta la vita. Ha sempre usato (abuso) e fa ancora tutti i sussidi e i supplementi disponibili. 3 volte all'anno in vacanza di lusso e tutti ridono.
Non è nel rapporto della banca RABO.
La conversione della pensione in risparmio sembra una cattiva idea.
La banca non dà interessi e il governo ti tassa sui tuoi risparmi.
Con un po 'di buona volontà, riscuotono anche un'imposta sull'importo che converti dalla pensione in risparmio.
Quindi è meglio vivere con l'assistenza sociale e guardare avanti alla pensione.
Se hai convertito la tua pensione in risparmi, puoi prima raccogliere quei soldi e, in seguito, in pensione, riceverai comunque solo un sussidio AOW minimo, eventualmente integrato con un beneficio.
Calcolare abbondantemente con una casa è qualcosa che non è evidente. Avevo anche risparmiato con la mia casa e avevo ancora un capitale di 30.000 euro al momento in cui potevo andare in pensione nel 2016, la mia casa valeva molto meno e alla fine è stata venduta con una perdita di 38.000 euro. Dipende solo dal pazzo e dal periodo in cui effettui la vendita. Quindi in totale 68.000 euro sono andati in fumo. Devo usare i miei risparmi rimanenti per dare al broker e alla banca i soldi. Non puoi lasciarlo indigente comunque. Avevo preso in considerazione l'assunzione quando sono partito per la Thailandia, ma è stata una seccatura che ho continuato a vendere. Ha reso felice il nuovo residente perché il valore è aumentato considerevolmente da quello che ho capito. Spero che non ci siano nuove crisi per questo residente quando vuole venderlo. Il mondo monetario rimane un fattore incerto, su cui non puoi mai fare affidamento. Proprio come la politica, a proposito. Una pentola bagnata.
Che vada così bene nei Paesi Bassi è come lo guardi. Ormai lo sappiamo. L'élite politica sta battendo, ma le banche alimentari sono indispensabili. È un piccolo gruppo di olandesi deboli. La maggioranza deve girare ogni moneta. Quindi il modo in cui un cittadino olandese medio ottiene un capitale disponibile più liberamente è oltre me.