Il tuo punteggio di credito determina il tasso di interesse che i finanziatori ti addebitano per il debito (e se puoi garantire un prestito a tutti). Ciò significa che il tuo punteggio di credito influenza tutto ciò che acquisti, la tua auto, la tua casa e persino la tua istruzione. Ha senso non solo monitorare il tuo punteggio di credito, ma anche prendere le misure necessarie per migliorarlo. Queste app ti aiuteranno a fare entrambe le cose.
Il controllo del mio punteggio di credito influirà sul mio punteggio di credito?
No. La verifica del tuo punteggio di credito è in genere una “richiesta flessibile” o un “richiamo graduale”, il che significa che non influisce sul tuo punteggio di credito. Questo è diverso dalle “richieste difficili” fare influenzare il tuo punteggio di credito; quelli accadono quando fai cose come fare domanda per carte di credito o prestiti. Il credito Karma ha un ottimo articolo che evidenzia la differenza tra i due tipi di richieste se desideri saperne di più.
E con ciò, andiamo alle app.
Credito Karma: il migliore per la maggior parte delle persone
Il credito Karma è forse il servizio gratuito più popolare per la verifica del tuo punteggio di credito ed è quello che riteniamo sia il migliore per la maggior parte delle persone. La creazione di un account è rapida e non è nemmeno necessario condividere il numero della carta di credito. Il punteggio viene aggiornato settimanalmente e recuperato con un “soft pull” in modo che il tuo punteggio di credito non sia influenzato affatto.
Il credito Karma estrae il tuo rapporto di credito da Equifax e TransUnion, entrambi i quali utilizzano VantageScore 3.0. Il tuo rapporto di credito includerà una pagella che elenca i fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Puoi controllare il tuo punteggio di credito un numero qualsiasi di volte e le modifiche al tuo punteggio ti diranno se il tuo punteggio sta migliorando o meno. Il credito Karma ti consente di effettuare il check-in sui diversi account che compongono il tuo rapporto di credito in modo da poter sempre vedere cosa succede nel tuo rapporto.
L'app iOS e Android di Credit Karma ti avvisa anche di eventuali importanti modifiche al tuo punteggio di credito e ti consente anche di segnalare eventuali controversie.
Menta: non male, specialmente se stai già usando la menta
Mint è un noto servizio di finanza personale con utili app che ti consentono di controllare i tuoi account e il tuo stato finanziario corrente in movimento. Nel 2016, Mint ha aggiunto una funzione per controllare il tuo punteggio di credito e puoi accedervi dalle app iOS e Android.
Il servizio Punteggio di credito Mint è gratuito. È disponibile una volta al trimestre e ottiene un punteggio a tre uffici Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Ottieni il tuo punteggio di credito e un riepilogo del tuo rapporto di credito.
Mint offre anche un servizio Mint Credit Monitor per $ 16,99 al mese. Ti dà un punteggio mensile Equifax da tutti e tre gli uffici, un rapporto di credito mensile completo, il monitoraggio dell'identità e molte altre funzionalità.
In generale, consigliamo Credit Karma al servizio di Mint. Anche se il Credit Karma offre solo il tuo punteggio e il rapporto da due uffici (Equifax e TransUnion), ricevi aggiornamenti molto più spesso. Se hai bisogno specificamente del rapporto Experian o se stai già utilizzando Mint, il servizio di Mint potrebbe funzionare meglio per te.
Experian: limitato, ma gratuito e utile per i punteggi di Experian
Avrai notato che entrambe le app di cui abbiamo discusso finora utilizzano il modello di rating del credito Experian. Non sarebbe bello ottenere le tue informazioni di credito direttamente da loro? Bene, puoi. Experian offre un servizio di reportistica di credito gratuito disponibile sulle loro app iOS e Android. Puoi ottenere un rapporto di credito Experian aggiornato da entrambe le app ogni 30 giorni.
Dovresti pagare per il tuo punteggio di credito?
Dal momento che puoi scoprire il tuo punteggio di credito gratuitamente sulle app sopra descritte, potresti chiederti se è utile pagare per il tuo punteggio di credito.
La stragrande maggioranza delle volte, la risposta è no; le app di punteggio di credito gratuito dovrebbero andare bene. Una grande eccezione è se hai intenzione di richiedere un mutuo. I prestatori di mutui a volte usano versioni diverse di un punteggio FICO ed è utile sapere quale versione sta utilizzando il prestatore prima di applicare. Una differenza di alcuni punti in un punteggio può influire sul tuo interesse e anche lievi modifiche agli interessi possono avere un grande impatto su prestiti a lungo termine come i mutui. Puoi vedere tu stesso la differenza usando lo strumento di tasso di mortalità CFPB. Ordinare un punteggio FICO direttamente dalla fonte può mostrare più versioni del tuo punteggio.
Credito di immagine: una foto / Shutterstock
