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Risparmiare per il futuro del bambino: 7 consigli per essere il proprio pianificatore finanziario

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genitori che tengono il neonato a casa

Prepararsi ad avere un bambino richiede molto di più che gli appuntamenti dei medici, i piani di nascita e l’organizzazione dell’asilo nido: richiede anche che i nuovi genitori diano un’occhiata attenta alle loro finanze.

Anche se potrebbe essere difficile immaginare che il tuo bambino vada al college quando è ancora un fagiolo nella pancia, quel momento arriverà prima di quanto ti aspetti. E nel frattempo, dovrai affrontare molti altri nuovi costi lungo il percorso, dai pannolini all’asilo nido, alle mense scolastiche e alle gite.

Crescere un bambino negli Stati Uniti costa $ 233.610, secondo i dati del 2020 del Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti.

Anche se quella cifra potrebbe inizialmente indurre un serio shock adesivo, un po’ di pianificazione finanziaria può impostare la tua famiglia per il successo. Ecco alcuni suggerimenti per il budget per il futuro del tuo bambino.

1. Adeguare il risparmio sanitario e l’assicurazione

Avere o adottare un bambino conta come un evento della vita qualificante per apportare modifiche all’assicurazione al di fuori dell’iscrizione aperta.

Mentre stai modificando il tuo piano sanitario, assicurati di aver compreso i termini e le franchigie coinvolte in modo da poter selezionare l’opzione giusta per la tua famiglia in crescita.

Considera l’apertura di un Conto di risparmio sanitario (HSA) se non ne hai già uno e soddisfi i requisiti. È un conto di risparmio speciale che ti consente di mettere da parte fino a $ 7.100 in dollari al lordo delle imposte da utilizzare per determinate spese mediche.

Puoi spendere i soldi per alcuni costi relativi alla gravidanza, come ad esempio:

  • corsi di nascita
  • tiralatte
  • vitamine prenatali

Una volta che il tuo bambino arriva, il tuo HSA può coprire cose come creme solari per bambini, termometri, kit di pronto soccorso e farmaci, aiutandoti in definitiva a ridurre i costi sanitari complessivi.

2. Scarica app o software per il budget

Comprendere il tuo flusso di cassa ora è la chiave per coprire le spese immediate e pianificare le spese che sorgeranno lungo la strada.

La creazione di un budget può aiutarti a vedere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi e quanto puoi permetterti di spendere per una determinata categoria. Può anche aiutarti a far fronte a nuovi costi, come i contributi a un conto di risparmio universitario, anche se il tuo stipendio non è cresciuto.

La Federal Trade Commission ha un pratico foglio di lavoro che puoi utilizzare per creare un budget.

Le app e i software di budgeting, come You Need a Budget, Mint e Goodbudget, possono essere particolarmente utili per i genitori impegnati che hanno bisogno di un po’ di automazione e di una soluzione in movimento per tenere traccia delle spese.

3. Considera di stipulare un’assicurazione sulla vita

È difficile pensare a cosa accadrebbe alla tua famiglia se tu o il tuo partner moriste inaspettatamente. Tuttavia, pianificare lo scenario peggiore nel presente ti dà l’opportunità di aiutare la tua famiglia in futuro e una polizza di assicurazione sulla vita può aiutarti a fare proprio questo.

L’assicurazione sulla vita paga denaro a qualcuno indicato nella polizza, come il coniuge o il figlio, in caso di decesso dell’assicurato. Offre rassicurazione sul fatto che i tuoi cari abbiano una protezione finanziaria se non sei più in giro per provvedere a loro.

4. Ottieni risparmi di emergenza

Un fondo di emergenza può darti il ​​cuscino di cui hai bisogno per far fronte a spese impreviste, come riparazioni auto e spese mediche, senza indebitarti. Può anche essere utilizzato per sostituire il tuo reddito e mantenere a galla la tua famiglia se perdi inaspettatamente il lavoro.

Gli esperti in genere raccomandano di mettere da parte l’equivalente di almeno 3-6 mesi di spese di soggiorno nei risparmi di emergenza.

Ma se quell’obiettivo sembra troppo alto mentre stai affrontando le altre spese per avere un neonato, metti da parte una somma che puoi permetterti, anche se sono solo $ 25 a settimana.

La creazione di trasferimenti automatici ricorrenti dal tuo conto corrente ai tuoi risparmi il giorno di paga è un modo per rendere i contributi più coerenti.

Si accumula nel tempo e può offrire la tranquillità che una spesa o una circostanza imprevista non si trasformerà in un’emergenza finanziaria in piena regola per la tua famiglia.

5. Approfitta delle nuove agevolazioni fiscali per le famiglie

Il tempo delle tasse di solito non è un’occasione gioiosa, ma alcune esenzioni e crediti speciali possono rendere un po’ più sopportabile una sfida finanziaria per i nuovi genitori.

Con un neonato, potresti essere in grado di sfruttare alcuni vantaggi, come ad esempio:

  • crediti d’imposta sui figli
  • credito d’imposta sul reddito da lavoro
  • credito di adozione
  • detrazioni mediche

Parla con un professionista delle tasse per vedere a quali crediti d’imposta, detrazioni ed esenzioni hai diritto. È anche importante chiedere informazioni sulle ricevute o altra documentazione che dovrai avere a portata di mano per beneficiare di questi vantaggi fiscali.

6. Esamina un piano di investimento 529

In 18 anni, un diploma universitario di 4 anni potrebbe costare più di $ 422.000 secondo i dati del Dipartimento dell’Istruzione degli Stati Uniti analizzati da CollegeCalc.

Anche se gli anni del college di tuo figlio potrebbero sembrare lontani, il modo migliore per risparmiare per le tasse scolastiche è iniziare subito, quando il tempo è dalla tua parte e puoi trarre vantaggio dagli interessi composti.

Considera la creazione di contributi regolari a un piano 529. Questi speciali piani di risparmio per il college ti consentono di investire denaro esentasse. Finché i risparmi e i guadagni vengono utilizzati per spese di istruzione qualificata, come le tasse universitarie, di solito non dovrai pagare alcuna tassa su quei soldi.

È importante ricordare che i piani 529 possono variare da uno stato all’altro, quindi controlla le regole sui piani 529 in cui vivi prima di iscriverti.

7. Non dimenticare la pensione

È facile farsi prendere dalla pianificazione per il futuro del tuo bambino, ma i tuoi risparmi sono altrettanto importanti.

Continua a contribuire al tuo piano pensionistico, che si tratti di un 401 (k), di un conto pensionistico individuale (IRA) o di un altro tipo di conto di investimento, in modo da poter dare a quei soldi il tempo di crescere prima dei tuoi anni d’oro.

Assicurandoti il ​​tuo futuro finanziario, puoi aiutare a ridurre la necessità di sostegno finanziario da parte di tuo figlio lungo la strada. I tuoi risparmi per la pensione sono una parte essenziale per far sì che ciò accada.

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